[미래경제 박시형 기자] 신한금융지주는 2017년 순이익 2조9179억원을 기록해 전년(2조7748억원) 대비 5.2% 증가했다고 7일 밝혔다.

4분기 순이익은 2115억원 전분기(8173억원) 대비 74.1% 감소했지만 비경상 비용 요인을 고려하면 4분기 연속 견고한 실적이 이어진 것으로 볼 수 있다.

신한금융 관계자는 "이번 실적은 안정적인 자산 성장과 순이자마진(NIM)이 지속 개선되면서 은행 부문의 이자 이익이 증가한 데 따른 것"이라며 "더불어 이익 개선이 주춤했던 금융투자, 자산운용, 캐피탈, 저축은행 등 비은행 부문의 약진과 글로벌 부문의 성장도 영향을 미쳤다"고 말했다. 

신한금융은 이날 결산 이사회에서 2017 회계연도에 대한 그룹의 보통주 배당안을 전년과 동일한 1450원으로 결의했다. 

3월 정기주주총회에서 이대로 확정된다면 보통주 배당성향은 약 23.6%, 배당 시가 수익률은 약 3% 수준으로 예상된다.

신한금융은 이자부문 이익의 견조한 증가과 함께 안정적인 자산 포트폴리오 성장을 통해 2014년부터 4년 연속 당기순이익 증가세를 이어갔다.

이는 다각화된 대출 성장 전략과 순이자마진(NIM) 회복을 기반으로 그룹 이자이익이 전년 대비 8.8% 증가한데 따른 것이다.

신한은행의 원화대출금은 가계대출과 기업대출 부문에서 고른 성장을 보이며 연간 5.9% 성장률을 시현했다. 

부문별로 보면 가계대출은 5.6%, 기업대출은 6.3% 성장했다. 특히 비외감 중소기업 대출이 연간 14.0% 증가해 전체 자산 성장을 이끌었다. 

4분기 은행의 순이자마진(NIM)은 전분기 대비 0.02%포인트 개선된 1.58%를 기록했으며, 연간 기준으로는 0.07%포인트 상승한 1.56%를 기록했다.

그 결과 그룹 이자이익은 7조 8,430억원으로 전년 대비 8.8% 증가했으며, 4분기 연속 그룹 이자이익이 성장했다.

신한금융이 작년 한해 동안 그룹의 신성장동력 발굴을 위해 GIB, 글로벌, 디지털 등 다양한 부문에서 조직 체계를 혁신적으로 업그레이드 하는 등 경쟁력 강화 노력을 보인것도 크게 작용했다.

지난해 출범한 그룹 글로벌 매트릭스 조직을 기반으로 아시아 핵심시장에서 수익력 강화를 중점 추진한 결과, 은행 글로벌사업 순이익이 30.8% 성장하며 전년 대비 553억원 증가한 2350억원을 기록했다. 

지난해 그룹 판관비는 전년 대비 6.7% 증가했으나, 이는 4분기 실시한 은행과 카드의 희망퇴직 비용 증가에 따른 1회성 요인으로, 이를 제외하면 적정 수준에서 관리되는 것으로 나타났다.

대손비용률 하향 안정화가 지속되면서 그룹 경상 대손비용률은 역대 최저 수준인 0.34%포인트를 기록했다. 작년 대손 충당금 전입액은 4분기 1회성 구조조정 기업관련 충당금을 포함하더라도 전년 대비 33.1% 감소했다.

그룹과 은행의 고정이하여신에 대한 NPL비율은 각각 0.62%, 0.55%로, 역대 최저 수준으로 개선됐고, NPL커버리지비율 역시 보수적인 충당금 정책 지속으로 132.5%를 유지했다. 

은행·카드의 연체율은 0.23%, 1.27%로 전년 대비 각각 0.05%포인트, 0.16%포인트 하락하며 역대 최저 수준을 기록했다.
 
주요 그룹사별로 보면 신한은행은 4분기 희망퇴직 등 1회성 비용 증가로 전년 대비 11.8% 감소한 1조 7110억원을 기록했고, 4분기 순이익은 151억원으로 전분기 대비 97.4% 감소했다.

2017년 원화대출금은 전년말 대비 5.9% 성장했고, 이 중 가계대출 5.6%, 기업대출은 6.3%(중소기업 9.5%) 증가했다. 

4분기 순이자마진은 기준금리 인상 영향으로 전분기 대비 0.02%포인트 상승한 1.58%를 기록했으며, 연간 기준으로도 꾸준한 NIM 개선이 지속돼 전년 대비 0.07%포인트 상승했다. 

또한 유동성 핵심예금 중심으로 성장을 지속한 결과 원화예수금은 전년 대비 5.0% 증가했으며, 특히 유동성 핵심 예금이 9.5% 증가해 조달비용 개선에 기여했다.

비이자이익 부문은 유가증권 매각 이익 감소와 1회성 유가증권 감액 등의 요인으로 전년대비 23.5% 감소했으나, 수수료 이익은 펀드, 방카, 신탁 등 전부문에서 고른 성장세를 나타내며 전년 대비 12.0% 성장했다.

4분기 1회성 충당금 추가 적립 영향에도 불구하고, 연간 누적 대손비용은 4603억원으로 전년 대비 33.1% 감소했다. 조선·해운업 구조조정 업체에 대한 거액 충당금 전입 효과가 소멸 되고, 꾸준한 리스크 관리를 통한 경상충당금의 하향 안정화가 지속된 결과다. 

신한금융투자, 신한캐피탈 등 주요 그룹사들의 실적도 대폭 개선돼 비은행 그룹사들의 당기순이익은 1조 3710억으로 전년 대비 31.1% 증가했다.

신한금융투자의 당기순이익은 2119억원으로 전년 대비 83.6% 증가했으며, 견조한 이익 회복세를 지속하고 있다.

금융상품 자산 증가에 따른 수수료 증가와 자산운용 관련 자기매매 부문 이익 증가로 전년 대비 이익이 크게 개선됐다.

신한생명의 당기순이익은 1206억원으로 전년 대비 19.9% 감소했으나, 전년동기 인식한 이연법인세수익 효과를 제외하면 경상 이익은 증가했다.

저금리 환경 지속으로 유가증권 매각익을 포함한 자산운용손익이 감소했으나, 보장성 보험 판매 확대 노력으로 사업비차 손익이 증가하고, 위험보험료가 증가하면서 보험영업손익이 전년대비 36.7% 늘어났다.

12월말 보험금 지급 여력비율(RBC 기준)은 182.4%(잠정)로서 규제 비율인 150% 대비 양호한 수준을 이어가고 있다.

이 외 신한캐피탈의 당기순이익은 876억원으로 전년 대비 158.8% 증가했다. 신한BNP파리바자산운용의 당기순이익은 128억원(지분율 감안 후)이며, 신한저축은행은 168억원의 순이익을 기록했다.